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互联网财险保障范围持续扩大 满足新市民保障需求

2022-10-09 分享到:

  互联网保险的蓬勃发展中,越来越多的“新场景”得到普及。

  近日,中国保险行业协会发布《2022年上半年互联网财产保险发展分析报告》(以下简称《报告》),共有73家财产保险公司的互联网业务纳入统计,累计保费收入530.4亿元,退货运费险、企业经营中断险等新兴险种发展迅速。

  《报告》显示,保险业充分发挥普惠和科技的双重优势,持续探索保障社会民生的保险产品,推出可线上投保的企业经营中断险、信用保证保险、新市民专属保险等,助力中小微企业复工复产,满足新市民群体保险保障需求。

互联网财险保障范围持续扩大 满足新市民保障需求

  “新场景”不断增加

  受意健险业务调整影响,上半年,互联网非车险保费收入441.1亿元,同比负增长4.3%。而互联网非车险业务缩水的大背景下,退货运费险则随着新电商崛起持续增长,保费规模较去年同期增加28.0亿元。

  《报告》表示,退货运费险的高增长与电商行业的蓬勃发展密切相关,特别是以直播电商为代表的新电商崛起,带来新的业务增量。上半年退货运费险保费收入共计82.7亿元,占互联网财产保险的15.6%,较去年同期提升5.4%,同比增长51.3%,同比增量达28亿元。

  从产品使用场景看,退货运费险主要与“7天无理由退换货”商品绑定,可由卖家赠送、也可由买家自由选购,具有低保额、低保费、投保易、理赔快,当发生退货时,在交易结束后72小时内,保险公司将按约定对买家的退货运费进行赔付;从产品内容看,退货运费险保费集中于0.01元至3元间,可赔付额度为5-25元不等,根据具体地区有所调整。

  作为与互联网生态高度融合的经典保险产品,退货运费险的业务节奏与电商、物流行业同频共振。《报告》表示,有“购物节”出现的1月和6月为退货运费险保费收入高点;2月份春节期间物流暂停、4月份多地疫情导致物流速度放缓等因素影响,出现相对低点;6月份受电商大促等因素影响,单月保费突破20亿元。

  除退货运费险外,互联网保险对生活常见场景的覆盖仍在持续增加。

  如外卖延误保险产品作为消费者、平台、外卖骑手三者之间的“缓冲地”应运而生。公开信息显示,截至2022年5月,美团外卖延误险“准时宝”已为近70亿份外卖订单提供保障,对超1.5亿份延误订单赔付补偿金。

  而随着互联网技术的推广及运输业的完善,主播、快递员、外卖员等新就业形态的灵活就业人员应运而生;从业过程中,此类新就业形态劳动者面临着不同于传统行业劳动者的风险。

  《报告》表示,近年来,保险业持续探索保障社会民生的保险产品,推出可线上投保的企业经营中断险、新市民专属保险等产品,满足新市民群体保险保障需求。

  多家保险公司陆续推出相应产品,保障“新市民”各类权益。以某险企推出的“新市民雇主责任险”为例。公开信息显示,上述产品为“新市民”群体工伤保障难题打造,可提供包括身故伤残、意外医疗、误工费、营养费、第三者责任等保障。

  中国保险行业协会表示,互联网财产保险将持续发挥普惠服务和高效连接的优势,为外卖、快递、拼车、代驾、家政等领域的新市民群体提供适配的雇主责任险、职业意外险等产品,满足其工作变动相对频繁、时间灵活等需求,例如面向外卖骑手群体的专属产品等,有效提升外卖骑手的风险保障水平和保险产品的可及性、获得感。

  渠道结构总体均衡

  《报告》表示,当前互联网财产险行业保费收入渠道结构总体均衡,险种来源各具特点。

  上半年,互联网财产保险自营业务保费收入212.9亿元,占比40.1%;中介渠道保费收入306.8亿元,占比57.8%,其中保险专业代理渠道保费收入165.3亿元,占比31.2%;保险经纪人渠道保费收入141.5亿元,占比26.7%。

  从不同险类的渠道来源来看,保证保险业务九成来自保险公司自营业务中的“嵌入非保险机构H5页面”;健康险和退货运费险均以中介渠道为主,分别贡献81.4%和94.0%的保费;车险则主要来自保险公司自营业务平台和专业代理渠道。

  从自营业务的细分来源来看,保费收入前三的分别是嵌入非保险机构的H5页面、公众号和APP,保费收入分别为143.0亿元、22.4亿元和21.5亿元,合计占自营平台的87.8%。

  某产险就曾在2022年中报指出,截至2022年6月末,该产险旗下7款APP的注册用户量过亿 ;平均每个互联网用户使用2.09项在线服务;用户活跃度保持良好,年活跃用户量超3.42亿。

  《报告》指出,保险公司结合险种特点和消费者习惯,不同自营平台的主销产品和经营策略有所不同。保险公司公众号和APP均以车险为主、健康险为辅,车险占比分别为51.8%、67.4%,健康险占比分别为32.6%、20.9%;外部引流的H5页面则以保证保险为主,占比92.9%。

  如健康险方面,某产险中报显示,截至2022年6月末,在该产险超6.68亿互联网用户中,有近66%的用户同时使用医疗健康生态圈提供的服务 ;在该产险超2.25亿的个人客户中,有超64%的客户同时使用相关服务,其客均合同数约3.39个、客均AUM约5.29万元,分别为不使用医疗健康生态圈服务的个人客户的1.6倍、2.8倍。

  某险企则在2022年中报中表示,公司在互联网保险业务方面深化与优质平台的合作,持续丰富互联网健康险产品体系,优化完善运营流程,个人保险渠道实现原保险保费收入109.74亿元,同比增长 17.0%。

  仍有产品形态简单等多项问题

  《报告》表示,互联网保险在用线上化、数字化、智能化的方式扩展保险保障需求的覆盖面和覆盖场景的同时,仍面临问题与挑战。

  首先是产品和服务供给有待丰富。《报告》表示,产品供给方面,受线上交易特点、风险控制能力等多方面因素影响,互联网财产保险的责任和形态相对简单;服务的使用率和体验仍有较大提升空间;客户体验需大力提升保险条款的通俗化和流程简便化。

  其次是需持续优化客户体验。《报告》指出,互联网财产保险经过多年的快速发展,以创新的模式和服务为消费者提供实惠的产品和便捷的服务,但也存在一些多种原因导致的消费者权益受到侵害的情形,亟需各经营主体予以重视。

  如互联网健康险“首月X元”等不规范的营销模式偏离创新发展的初衷,片面强调“首月X元”,却未对保费缴纳整体情况、保险责任等重要内容充分提示,易使消费者忽视产品重要信息。加之一些广告界面设置不规范,故意诱导消费者勾选“领取”“自动续费”等选项,侵害消费者知情权和自主选择权。

  此外,互联网财产险行业需强化意识提升技术。《报告》强调,互联网财产保险从投保到服务全流程线上化,且因其产品普惠、碎片化的特点,涉及海量客户的个人信息和行为数据采集、存储和使用,数据泄露和滥用的风险高于传统业务,这对各经营主体的信息安全管理提出巨大的挑战。(文章来源:21世纪经济报道)

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吴元仓 2021-09-06

我要退保泰爱保,不要在扣我的钱了

您用什么完成付款的,就找这个平台原路退出。比如※信支付,进入※信→我→最上,支付,进入该页面→钱包,找到支付账单,确认后,回到钱包页面→该页面右上角,...,三小点,进入,扣费服务→会出现您同意扣款的项目,选择你所疑问的一项,右上角...,进入,点击关闭服务,在该页面最下面,要显示完整。←做完就ok。 💕💕其他平台,支付宝、京东支付等,都有相对应取消的地方,可以摸索一下。  2021-09-16
易双 2021-07-28

我爸爸无意间投保了泰无忧百万防癌险怎么样才能退保呢?

为什么退保呢?老人好容易能买到了一份,是觉得不会生病住院没有用,还是感觉钱多买不起?家庭每个成员都要参与保险,因为我们不想在住院时候把赚的钱都扔给医院,由保险公司支付住院费用,不香吗?!随着年龄越大+身体健康状况变化≈过了55岁的人根本买不到好险种啦,有能买的你也舍不得花大钱呀。💕💕保险是平时给点小钱💰 ,用上时候给你变出来大钱的。左右都还是你的钱,只是换个叫保险的地方攒点钱,你却同时拥有了个人健康风险保障。  2021-07-29
卢先生 2021-07-28

我没投保,但是扣款显示是人保百万险,怎么退钱

当当然是找《人保》退保啊!找到购买链接处操作,也可以去当地柜台试试。🎈🎈当时你肯定是点击“支付”按钮了,,不然不会扣你款,可能你没看清点击了,或者现在怕上当后悔了,不管啥原因都是可以做退保的。 网上保险,就是可以这样自助投保,流程很快,你可能没有反应过来就操作完了。🎁🎁请注意阅读完投保条件介绍,然后根据需要购买。互联网卖保险国家大力气整顿过,有互联网销售牌照的才能在网上售卖,没资格的发现后重罚。你没见以前许多中介机构的网险产品纷纷关停、下架,就是国家在管控,不用太害怕。🍏🍏不知道你是在人保官网自有销售链接买的?还是在第三方中介经纪公司代销买的呢?处理环节不会完全一样。  2021-07-29
张先生 2021-07-16

咨询泰康健康无忧百分之八十是什么意思?已购买,现在住院了,是农合报销后百分之百报,还是报销百分之八十报?

泰康健康无忧,①仅有这一个险种,就是个医疗险,附加权利,是报销住院期间发生医疗费用的,一般针对百万医疗以下的缺口,弥补国家医保报销之后小额医疗费损失;报销比例,要根据参加没有参加医保,和出院结算以后,有没有使用医保做了报销而定,能报就给报,有的添加有住院日额补贴,最好的情况报销总额会超过你花的钱,实用性超值的一款产品。②是无忧组合计划的话,会有重疾、意外、医疗、养老等各种风险开销的预备,一个责任管一项,包含上面一条的内容,而远远大于>第一条,是全保障计划,如果预算足,一定要做组合计划这种架构,把人生风险都转嫁给保险公司承担。  2021-07-28
冉小琴 2021-07-23

自己交的保险挂在单位上可以吗

为什么要挂单位上?💕养老险的话就是为了退休以后月月有钱领的,既然交好了,办完手续绑定银行支付账户后,就过上退休生活;即使是有单位的,根据国家政策也是全部交给社会,统筹使用发放养老金,跟原单位切断了供给关系了,称为社会养老统筹。各地详细养老金项目或者给付标准,会因地区收入差别有不同的。 🍎🍎🍏如果在交,个人自交的同上处理;有单位的由单位交付,你不用操心的,等到退休年龄等办手续养老就成了。  2021-07-24
曹小慧 2021-07-23

在手机上买的医疗保险怎么查不到

首先买的是哪家?有印象吗!💕互联网平台2021.4前没线上销售保险牌照的必须整改,原来买的利益不变,应该有记录可查,会有保单责任查看。扣费记录也能看出来是哪一家商城卖给你的...  2021-07-23
魏元明 2021-07-22

咨询:车辆保险,留言:离车险到期时间:1个月 ,是否出过险:否,车牌号:川W15C90

车险属于财产险,积极买车险,说明您有保护自己物质财产的好习惯,棒棒哒!🌹🌹🌹 《泰康人寿车险》服务优质费率优惠,交强险+商业险完美结合,提供30天内车险个人投保,没有超期的不要急,等最后三十天后再购买。🌻💕🌻只要您及时报案,泰康车险能够做到:专业理赔小哥儿一对一跟进,不指定修车厂,5千以下无人伤事故协商即时给付,道路救援多项免费...快、惠、优、暖!🌴🌴具体情况,最好去找当地《泰康人寿》营业厅车险员工,进行即时报价投单,一车一价,一时一价,一单一价。 😄😄不知道我讲明白没有?  2021-07-22
宇文觉 2021-07-22

人寿保险受益人和投保人都是谁?

投保人,就是出钱买保险的人,自然人需要18周岁以上,个人寿险一般不可以隔辈投保,大额保单需要资产收入证明合法。🌹🌹 受益人,就是做这个保险规划的亲人,最想给到的那个人,坐享清福那个。父母、配偶、子女都可,年金险有的可以给孙辈,配合其他金融工具有指定传承功能。  2021-07-22

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