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上半年中小保险公司偿付压力大 发行资本补债券充血

2016-07-29 分享到:

今年上半年,近20家中小险企增加注册资本金获得保监会批复,合计增资超过250亿元,其中多家险资正面临偿付能力不足。

除了股东增资,发行资本补充债券正成为险企“补血”新渠道。中国债券信息网的发行结果显示,今年4月,平安人寿发行资本补充债券100亿元。自去年6月底平安财险50亿元的资本补充债券成为第一单后,10余家险企获批发行资本补充债券额度近900亿元,截至目前,险企已发行资本补充债券接近700亿元。

中小险企偿付压力大

考验中小险企股东实力的时候到了!

今年上半年,又有近20家险企股东发起增资,其中,君康人寿、珠江人寿、利安人寿、天安财险四家险企更是两度增资,以天安财险为增资金额最大。今年2月3日,天安财险的注册资本由99.31亿元变更为125.3亿元;5月底,天安财险注册资本又增至177.64亿元,两次增资合计78.33亿元。

截至一季度末,天安财险综合偿付能力充足率为120.49%,面临偿付能力不足的风险。事实上,一季度内公司因理财险规模问题以及偿付能力存在不足的问题收到两次监管提示函。仅靠增资并不足以应对偿付能力风险,天安财险还在降低投资型保险产品的销售,“预计至2018年四季度将实现投资金余额规模缩减至56.3亿元以内。”

据统计,在险企披露的一季度偿付能力报告中,14家寿险公司和2家财险公司显示偿付能力不足。财险公司中,受困持续亏损,国泰财险一季度偿付能力充足率为63.63%,低于100%的监管红线。寿险公司综合偿付能力充足率低于150%的公司包括中融人寿、新光海航人寿、富德生命人寿、华夏人寿、长城人寿等。

今年上半年,多家偿付能力充足率低于150%的寿险公司已获得股东增资。其中,前海人寿1月获得增资40亿元,珠江人寿1月、3月两度获得增资21.5亿元,天安人寿3月获得增资50亿元,上海人寿4月获得增资40亿元,昆仑健康6月获得增资10亿元。

事实上,不少中小险企还需要股东不断“输血”,以保证业务顺利发展。在获得增资后,一家中小险企表示“公司也与股东单位建立了积极的沟通机制,以期股东单位在业务发展的必要时点注入新的资本金,以保证公司具有充足的现金流和资本金。”

发行资本补充债券充血

去年年初,央行和保监会联合发布公告,允许保险公司在全国银行间债券市场发行资本补充债券。继去年6月底,平安财险首单50亿元资本补充债券落地后,不少保险公司陆续申请发起资本补充债券,如今已成为当下险企融资的重要手段之一。

所谓资本补充债券,是指保险公司发行的用于补充资本,发行期限在5年以上(含5年),清偿顺序列于保单责任和其他普通负债之后,先于保险公司股权资本的债券。

去年下半年以来,包括华夏人寿、泰康人寿、天安财险、前海人寿、阳光财险等十余家险企申请发行资本补充债券,获批额度886亿元。今年4月,富德生命人寿和长安责任保险获准发行10年期可赎回资本补充债券,发行规模不超过80亿元和5亿元。

中国债券信息网发行结果显示,截至目前,除阳光人寿、阳光财险、及今年获批的两家险企,其他十家公司均已成功发行完全部额度的资本补充债券,合计已发行规模676亿元。此外,建信人寿已在银行间债券市场公示了发行文件,预计不久将公布发行结果。

以发行利率而言,各家险企发行的资本补充债券票面利率多集中在4%~6%区间。其中,平安人寿今年4月发行的100亿元资本补充债券利率为3.82%,为目前最低水平。而去年末平安人寿发行的50亿元资本补充债券利率水平也较低,为3.9%。此外,天安人寿发行的20亿元、和前海人寿分三期发行的共58亿元资本补充债券的发行利率则高达6.25%。

依据央行和保监会联合发布的相关规定,保险公司发行的资本补充债券及次级定期债务之和不得超过净资产的100%,而部分险企更倾向于发行资本补充债补血。

以天安财险为例,2015年9月,天安财险发行53亿元资本补充债。2015年末,公司的净资产为127亿元,天安财险在2014年12月获批发行了13亿元的10年期次级定期债务,据此,公司还可发行资本充足债金额约为60亿元。天安财险表示:“经公司董事会、股东大会同意后将全面启动新一轮资本补充债发行工作,进一步提高偿付能力充足率。”

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吴元仓 2021-09-06

我要退保泰爱保,不要在扣我的钱了

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易双 2021-07-28

我爸爸无意间投保了泰无忧百万防癌险怎么样才能退保呢?

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卢先生 2021-07-28

我没投保,但是扣款显示是人保百万险,怎么退钱

当当然是找《人保》退保啊!找到购买链接处操作,也可以去当地柜台试试。🎈🎈当时你肯定是点击“支付”按钮了,,不然不会扣你款,可能你没看清点击了,或者现在怕上当后悔了,不管啥原因都是可以做退保的。 网上保险,就是可以这样自助投保,流程很快,你可能没有反应过来就操作完了。🎁🎁请注意阅读完投保条件介绍,然后根据需要购买。互联网卖保险国家大力气整顿过,有互联网销售牌照的才能在网上售卖,没资格的发现后重罚。你没见以前许多中介机构的网险产品纷纷关停、下架,就是国家在管控,不用太害怕。🍏🍏不知道你是在人保官网自有销售链接买的?还是在第三方中介经纪公司代销买的呢?处理环节不会完全一样。  2021-07-29
张先生 2021-07-16

咨询泰康健康无忧百分之八十是什么意思?已购买,现在住院了,是农合报销后百分之百报,还是报销百分之八十报?

泰康健康无忧,①仅有这一个险种,就是个医疗险,附加权利,是报销住院期间发生医疗费用的,一般针对百万医疗以下的缺口,弥补国家医保报销之后小额医疗费损失;报销比例,要根据参加没有参加医保,和出院结算以后,有没有使用医保做了报销而定,能报就给报,有的添加有住院日额补贴,最好的情况报销总额会超过你花的钱,实用性超值的一款产品。②是无忧组合计划的话,会有重疾、意外、医疗、养老等各种风险开销的预备,一个责任管一项,包含上面一条的内容,而远远大于>第一条,是全保障计划,如果预算足,一定要做组合计划这种架构,把人生风险都转嫁给保险公司承担。  2021-07-28
冉小琴 2021-07-23

自己交的保险挂在单位上可以吗

为什么要挂单位上?💕养老险的话就是为了退休以后月月有钱领的,既然交好了,办完手续绑定银行支付账户后,就过上退休生活;即使是有单位的,根据国家政策也是全部交给社会,统筹使用发放养老金,跟原单位切断了供给关系了,称为社会养老统筹。各地详细养老金项目或者给付标准,会因地区收入差别有不同的。 🍎🍎🍏如果在交,个人自交的同上处理;有单位的由单位交付,你不用操心的,等到退休年龄等办手续养老就成了。  2021-07-24
曹小慧 2021-07-23

在手机上买的医疗保险怎么查不到

首先买的是哪家?有印象吗!💕互联网平台2021.4前没线上销售保险牌照的必须整改,原来买的利益不变,应该有记录可查,会有保单责任查看。扣费记录也能看出来是哪一家商城卖给你的...  2021-07-23
魏元明 2021-07-22

咨询:车辆保险,留言:离车险到期时间:1个月 ,是否出过险:否,车牌号:川W15C90

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宇文觉 2021-07-22

人寿保险受益人和投保人都是谁?

投保人,就是出钱买保险的人,自然人需要18周岁以上,个人寿险一般不可以隔辈投保,大额保单需要资产收入证明合法。🌹🌹 受益人,就是做这个保险规划的亲人,最想给到的那个人,坐享清福那个。父母、配偶、子女都可,年金险有的可以给孙辈,配合其他金融工具有指定传承功能。  2021-07-22

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