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保险业资产端与负债端要保持平衡

2016-12-08 分享到:

  保险业经营,抓住资产负债管理这个“牛鼻子”,也就抓住了“防风险”的关键。

  在日前举行的中国精算年会上,业内权威人士指出,当前保险业负债端成本高企与资产端收益下行之间的矛盾,根源在于有些公司片面追求业务规模,销售和投资在决策上各行其是。目前,我国大部分保险公司经营仍以负债为主导,保险产品定价策略往往是以市场需求及同业水平为基础,一定程度上与投资市场客观情况脱节,“两张皮”问题较为突出。这就导致负债成本和结构的调整大幅滞后于投资环境和收益的变化,导致资产和负债严重错配。

  该权威人士进一步强调,要破解这一矛盾,全行业应该抓住资产负债管理这个“牛鼻子”,也就抓住了“防风险”的关键。由于资产端与经济形势和金融市场密切相关,不可控因素较多;而负债端方面,相对而言行业更能主动作为。因此资产负债管理,更多地要从负债端入手,负债定价要审慎和保守,依据对现实和未来投资形势的判断,切实降低负债成本、控制负债规模、优化负债结构,为保险资金运用减压。

  不顾一切做大负债规模,一味地希望通过投资解决问题,意味着巨大的风险。全行业要认识到,高成本短期理财型保险产品不能是无节制的,承保业务的发展,不能光考虑市场竞争的需求,必须在综合全面考虑当前和未来市场投资环境的基础上,切实强化资产负债管理,制定审慎稳健的产品定价策略,管理和引导好保险消费者对收益的合理预期。

  精算技术在资产负债匹配管理中发挥着核心作用,但目前行业对于资产负债匹配说得多、做得少,多数停留在理论层面,缺少成体系的资产和负债联动机制,精算师在公司内部投资决策方面缺少话语权。下一步,应推动行业加强资产负债匹配研究,依靠精算技术和信息化手段,将资产负债匹配落到实处。

  从新形势下保险行业面临的风险和问题来看,2016年,国际形势继续发生深刻复杂的变化,世界经济虽缓慢复苏,但下行压力较大,不稳定、不确定因素增多,全球金融市场波动增大,风险事件频发。在世界经济增长乏力的背景下,中国经济发展潜力依然巨大,去年实现了6.9%的中高速增长,今年上半年也实现了6.7%的增速,在全球各主要经济体中仍处于较高水平。但同时,我国经济增长新旧动能处于转换之中,改革进入深水区,经济下行压力依然较大,有可能长期步入L型走势,长期积累的结构性矛盾逐步显现,调整的阵痛正在持续,实体经济运行比较困难。

  当前,中国经济发展正步入新常态。认识新常态、适应新常态、引领新常态,加强供给侧结构性改革,将是中国经济发展和金融改革的大逻辑。同时,今年是“十三五”的开局之年,金融改革如何做好“十三五”的开篇布局,实现改革、发展、稳定三者之间的平衡,更好的支持大众创业、万众创新和服务实体经济发展,都是亟待研究和讨论的重要问题。

  随着中国经济的改革发展,中国保险业也取得了令人瞩目的成就。近几年,在全球保险业发展放缓的情况下,中国保险业实现了较为强劲的增长。“十二五”时期我国保险业总资产实现翻番,行业利润增长2.4倍,保险市场规模由世界第六位升至第三位。

  “但我们也应该清醒的认识到,保险业身处国际国内经济金融大环境中,不可避免地将会受到各方面不利影响的冲击。原有的粗放发展模式在经济增速放缓之后必将难以为继,原来一些潜在的风险点在经济减速过程中可能会显现出来,过去快速发展中能够化解或掩盖的矛盾和问题也可能集中爆发。项俊波主席在‘十三五’保险业发展与监管专题培训班的讲话中,专门论述了保险业要重点防范十个方面的风险,充分说明了当前防范化解风险的艰巨性和复杂性。”上述人士表示。

  “在偿付能力管理和资本管理中认清风险,要引导公司建立以风险为导向的经营理念。”上述人士表示。资本是保险公司抵御风险的最后防线,是保险公司经营管理的核心技能,在很大程度上影响着保险公司的价值创造。“偿二代”建立了风险、利润与资本的有效联动,从有多少钱做多大业务,转变为有多少钱经营多大风险,建立了风险大小与资本要求大小的准确对应关系。因此,保险公司偿付能力管理和资本管理不再是简单比哪家公司的股东“有钱”,而是比哪家公司更有能力综合运用资本工具去管理资本,比哪家公司的资本使用效率更高。因此,“偿二代”下,精算队伍要自觉理解和应用“偿二代”的原则、理念,更新偿付能力管理和资本管理理念,正确认识和处理风险、利润与资本的关系。在工作中积极探索应用先进的方法、手段和工具,开发个性化的风险量化模型。同时,在业务规划、资产配置、风险管理等各经营流程中建立风险与资本对应的内在管理机制,重塑管理机制和流程,以资本管理为指引,统领各项经营决策,实现向精细化管理、集约式增长的转型。

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吴元仓 2021-09-06

我要退保泰爱保,不要在扣我的钱了

您用什么完成付款的,就找这个平台原路退出。比如※信支付,进入※信→我→最上,支付,进入该页面→钱包,找到支付账单,确认后,回到钱包页面→该页面右上角,...,三小点,进入,扣费服务→会出现您同意扣款的项目,选择你所疑问的一项,右上角...,进入,点击关闭服务,在该页面最下面,要显示完整。←做完就ok。 💕💕其他平台,支付宝、京东支付等,都有相对应取消的地方,可以摸索一下。  2021-09-16
易双 2021-07-28

我爸爸无意间投保了泰无忧百万防癌险怎么样才能退保呢?

为什么退保呢?老人好容易能买到了一份,是觉得不会生病住院没有用,还是感觉钱多买不起?家庭每个成员都要参与保险,因为我们不想在住院时候把赚的钱都扔给医院,由保险公司支付住院费用,不香吗?!随着年龄越大+身体健康状况变化≈过了55岁的人根本买不到好险种啦,有能买的你也舍不得花大钱呀。💕💕保险是平时给点小钱💰 ,用上时候给你变出来大钱的。左右都还是你的钱,只是换个叫保险的地方攒点钱,你却同时拥有了个人健康风险保障。  2021-07-29
卢先生 2021-07-28

我没投保,但是扣款显示是人保百万险,怎么退钱

当当然是找《人保》退保啊!找到购买链接处操作,也可以去当地柜台试试。🎈🎈当时你肯定是点击“支付”按钮了,,不然不会扣你款,可能你没看清点击了,或者现在怕上当后悔了,不管啥原因都是可以做退保的。 网上保险,就是可以这样自助投保,流程很快,你可能没有反应过来就操作完了。🎁🎁请注意阅读完投保条件介绍,然后根据需要购买。互联网卖保险国家大力气整顿过,有互联网销售牌照的才能在网上售卖,没资格的发现后重罚。你没见以前许多中介机构的网险产品纷纷关停、下架,就是国家在管控,不用太害怕。🍏🍏不知道你是在人保官网自有销售链接买的?还是在第三方中介经纪公司代销买的呢?处理环节不会完全一样。  2021-07-29
张先生 2021-07-16

咨询泰康健康无忧百分之八十是什么意思?已购买,现在住院了,是农合报销后百分之百报,还是报销百分之八十报?

泰康健康无忧,①仅有这一个险种,就是个医疗险,附加权利,是报销住院期间发生医疗费用的,一般针对百万医疗以下的缺口,弥补国家医保报销之后小额医疗费损失;报销比例,要根据参加没有参加医保,和出院结算以后,有没有使用医保做了报销而定,能报就给报,有的添加有住院日额补贴,最好的情况报销总额会超过你花的钱,实用性超值的一款产品。②是无忧组合计划的话,会有重疾、意外、医疗、养老等各种风险开销的预备,一个责任管一项,包含上面一条的内容,而远远大于>第一条,是全保障计划,如果预算足,一定要做组合计划这种架构,把人生风险都转嫁给保险公司承担。  2021-07-28
冉小琴 2021-07-23

自己交的保险挂在单位上可以吗

为什么要挂单位上?💕养老险的话就是为了退休以后月月有钱领的,既然交好了,办完手续绑定银行支付账户后,就过上退休生活;即使是有单位的,根据国家政策也是全部交给社会,统筹使用发放养老金,跟原单位切断了供给关系了,称为社会养老统筹。各地详细养老金项目或者给付标准,会因地区收入差别有不同的。 🍎🍎🍏如果在交,个人自交的同上处理;有单位的由单位交付,你不用操心的,等到退休年龄等办手续养老就成了。  2021-07-24
曹小慧 2021-07-23

在手机上买的医疗保险怎么查不到

首先买的是哪家?有印象吗!💕互联网平台2021.4前没线上销售保险牌照的必须整改,原来买的利益不变,应该有记录可查,会有保单责任查看。扣费记录也能看出来是哪一家商城卖给你的...  2021-07-23
魏元明 2021-07-22

咨询:车辆保险,留言:离车险到期时间:1个月 ,是否出过险:否,车牌号:川W15C90

车险属于财产险,积极买车险,说明您有保护自己物质财产的好习惯,棒棒哒!🌹🌹🌹 《泰康人寿车险》服务优质费率优惠,交强险+商业险完美结合,提供30天内车险个人投保,没有超期的不要急,等最后三十天后再购买。🌻💕🌻只要您及时报案,泰康车险能够做到:专业理赔小哥儿一对一跟进,不指定修车厂,5千以下无人伤事故协商即时给付,道路救援多项免费...快、惠、优、暖!🌴🌴具体情况,最好去找当地《泰康人寿》营业厅车险员工,进行即时报价投单,一车一价,一时一价,一单一价。 😄😄不知道我讲明白没有?  2021-07-22
宇文觉 2021-07-22

人寿保险受益人和投保人都是谁?

投保人,就是出钱买保险的人,自然人需要18周岁以上,个人寿险一般不可以隔辈投保,大额保单需要资产收入证明合法。🌹🌹 受益人,就是做这个保险规划的亲人,最想给到的那个人,坐享清福那个。父母、配偶、子女都可,年金险有的可以给孙辈,配合其他金融工具有指定传承功能。  2021-07-22

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